Modelo de carta de reclamación de cláusula suelo en préstamo hipotecario

Modelo de carta de reclamación de cláusula suelo en préstamo hipotecario

Nuestro gabinete jurídico asociado, Mencía & Asociados, ha elaborado un modelo de reclamación de cláusula suelo, que reproducimos a continuación y que podéis utilizar libremente para iniciar el procedimiento para el abono de las cantidades cobradas indebidamente por parte de vuestra entidad financiera, si se da el caso.  Es muy importante tener en cuenta que hay que presentar esta carta por duplicado a la propia oficina bancaria, que os debe devolver una copia sellada, fechada y firmada, ya que en caso de acudir al departamento de Atención al Cliente y posteriormente al Servicio de Reclamaciones del Banco de España el procedimiento puede demorarse, en algunos casos, más de un año. De este modo, reclamamos directamente a la oficina, y si en el plazo de 5 días no han contestado podemos iniciar las acciones judiciales pertinentes.     BANCO ……………… OFICINA Nº …. C/………………………………………. 28…-Alcorcon (Madrid)   En Madrid, .. de Enero de 2017   ASUNTO.- Solicitud de eliminación de cláusula abusiva de límite de variación del tipo de interés en relación a un PRÉSTAMO HIPOTECARIO y reintegro de las cantidades indebidamente cobradas.   Estimados Sres.: Nos dirigimos a ustedes como titulares del préstamo hipotecario número ………………………., firmado con ustedes con fecha …….., cuyo contenido incorpora una cláusula de límite de variación del tipo de interés que limita el tipo aplicable al mínimo de …%   Recientemente el Tribunal Europeo de justicia ha dictado Sentencia de fecha 21 de diciembre de 2016 que declara la retroactividad TOTAL de todos los importes cobrados en aplicación de este tipo de cláusulas suelo, por lo que su entidad debe devolvernos las cantidades cobradas de manera indebida desde el inicio de su aplicación.   Nuestro Tribunal Supremo por su Sala de lo Civil, en la Sentencia nº 241/2013, de 9 de Mayo de 2013 declaró que la falta de transparencia de este tipo de cláusulas puede ser determinante  para ser considerada como una cláusula abusiva, concretando dicha sentencia las causas para que se consideren abusivas: 1.- Falta de información suficientemente clara de que se trata de un elemento definitorio del contrato. 2.- Se insertan de forma conjunta con cláusulas techo y como aparente contraprestación de las mismas. 3.- No existen simulaciones de escenarios diversos relacionados con el comportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momento de contratar. 4.- No hay información previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otras modalidades de préstamo. 5.- Esta cláusula se ubica entre una abrumadora cantidad de datos entre los que queda enmascarada y que diluyen la atención del consumidor. 6.- El hecho de que su propia entidad, a raíz de la sentencia del Tribunal Supremo, ha eliminado de sus contratos de préstamo hipotecario la cláusula que nos...

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Haz CRECER tu negocio

Haz CRECER tu negocio

  Tengo una mala y una buena noticia. La mala, que tu empresa o negocio cerrará en un plazo de dos o tres años. Y es que la vertiginosa velocidad a la que evoluciona el mundo -y con él la tecnología, los hábitos del consumidor, los usos del mercado – se llevará por delante gran parte del eslabón más débil de la cadena empresarial: la frutería de la esquina, el restaurante donde llevamos celebrando nuestras fiestas familiares toda la vida, la empresa de pinturas donde trabaja nuestro amigo, la tienda de ropa a la que tanto nos gusta ir, el taller donde reparamos nuestro coche… y tu negocio. La buena, que aún estás a tiempo de poner remedio a esta situación. Eso sí, antes tienes que realizar una profunda reflexión y elaborar un plan de acción que te lleve a acometer una profunda transformación en tu modelo de negocio, en tu forma de relacionarse con tus clientes, en tus procesos, en la manera en la que te das a conocer en el mercado. El problema, pensarás, es que no sabes por dónde empezar. No tienes las herramientas, ni los conocimientos, ni la experiencia necesaria para acometer esta transformación que hará tu empresa más competitiva, más visible, más rentable, más ágil, más fuerte. Para eso estamos nosotros, un gran equipo de profesionales de todos los ámbitos que podemos ayudarte a conseguirlo. Porque nuestra mayor satisfacción es que tú estés satisfecho y puedas dormir tranquilo porque confías en el futuro de tu negocio. Llámanos y hablemos. Será una de las mejores decisiones que puedas tomar. Rems Global Consulting Rodrigo Pinilla es Consultor de empresas en Rems Global Consulting y co-fundador de la red de consultoría Horizonte 360 Soluciones para pymes Plaza del Conde de Casal, 8  3º dcha. 28007 Madrid +34 629 744 078 info@solucionesparapymes.com.es  ...

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RESUMEN DE MERCADOS PRIMER SEMESTRE 2015

RESUMEN DE MERCADOS PRIMER SEMESTRE 2015

A pesar de las interminables negociaciones sobre Grecia, que incluso han llegado a provocar el impago técnico del país heleno, ya que no hizo frente al tramo de 1.500 millones de euros que tenía comprometido con el FMI, el primer semestre de 2015 ha sido un buen período para la inversión en renta variable, con rentabilidades en algunos casos espectaculares, si bien la volatilidad ha sido la tónica dominante, más acusada en la última parte del período por el affair griego. En esta tabla podemos ver las rentabilidades de los principales índices mundiales desde el 1 de enero al 30 de junio: Y aunque el resultado desglosado de cada índice ha sido muy dispar, la norma general ha sido la obtención de rentabilidades por encima del 10% en la mayoría de los casos, aunque dos de los pilares fundamentales de la economía mundial, Estados Unidos, Reino Unido y algunos países emergentes, han tenido un comportamiento sensiblemente peor que la zona Euro: En Europa las cosas han ido bastante bien, y las rentabilidades de los índices sectoriales han impulsado las carteras con fuerza. No obstante, cabe preguntarse de cara al segundo semestre si el alza de las cotizaciones se corresponden con el débil incremento de los indicadores de la economía real, y en qué medida han influido en ello las bajas expectativas de rentabilidad en otro tipo de activos: En cuanto a las divisas, la depreciación del euro con respecto al dólar sigue su curso, y si sigue la tendencia, podríamos ver la paridad entre las dos monedas en un plazo relativamente corto. Destacar además el comportamiento tanto del franco suizo como del yen japonés: Por lo que respecta a la renta fija, en España se han cumplido los pronósticos con un aumento de los tipos de interés, que lleva implícito la caída del precio de los bonos. Por último, sigue abierta la guerra del petróleo entre los principales productores, a pesar de la débil recuperación de la demanda y el claro exceso de oferta (la OPEP insiste en mantener la producción, mientras que EEUU sigue produciendo mediante la técnica del fracking ingentes cantidades de oro negro). Aun así, la variación del precio del petróleo ha experimentado una subida del 10% durante este semestre. El oro parece aportar un toque de tranquilidad acerca de posibles descalabros en la economía mundial, ya que su precio no refleja una demanda desorbitada ni señales de pánico: Así pues, buen semestre para los inversores, pendientes ya de la segunda parte del año con un ojo puesto en China y los países emergentes en general (la bolsa China ha tenido una caída considerable en pocos días, lo que pudiera ser indicativo del estallido de una enorme burbuja),...

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GESTIÓN DE PATRIMONIOS: ¿SÓLO PARA MULTIMILLONARIOS?

GESTIÓN DE PATRIMONIOS: ¿SÓLO PARA MULTIMILLONARIOS?

Al contrario de lo que se pueda pensar, la situación patrimonial de una persona no está formada sólo por los bienes y derechos que se poseen. Hablar de patrimonio implica referirse a un activo y a un pasivo, a unos bienes que efectivamente se tienen y a unos derechos (por ejemplo, una futura herencia), pero también a las deudas o a la capacidad de endeudamiento y a las expectativas de futuro de una persona. Todos disponemos de un patrimonio, aunque éste sea negativo. El patrimonio es un concepto dinámico, que ha ido evolucionando a lo largo del tiempo. Hoy, su traducción como fortuna está totalmente desfasada. Lo mismo que la idea de que el patrimonio se autoalimenta, que basta con confiarlo a productos de ahorro y rodearlo de la máxima seguridad, para mantener su nivel. Además, es un concepto íntimo e intangible, que habla de lo que es adecuado y rentable para uno mismo, en un momento determinado. Un préstamo firmado en el momento exacto y por la cantidad precisa, es una deuda, pero también una fuente de enriquecimiento futuro. Hablamos, por tanto, del patrimonio como una realidad cambiante, que se va adaptando a las necesidades y objetivos que surgen en cada momento de la vida. Gestionar un patrimonio permite preparar la situación financiera personal y familiar con vistas al futuro, optimizar los recursos a medio y largo plazo. Abandonar un patrimonio al azar, no gestionarlo de forma adecuada, puede traer consigo su erosión – e incluso su desaparición-, su exposición a una serie de factores que, finalmente, lo mermarán. Entre estos factores, podemos destacar las siguientes: Los impuestos. Hacienda siempre pasa factura, eso es algo indiscutible. Pero también compensa al que sabe planificar correctamente su patrimonio. El inversor español dispone de varios productos financieros a través de los cuales conseguir deducciones fiscales, como los créditos hipotecarios, la cuentas vivienda o los planes de pensiones. Los cambios legislativos y fiscales. En España, tenemos una legislación financiera y fiscal bastante cambiante, lo que exige un estudio constante de la situación patrimonial para evitar que esta situación acabe dañándola. Por poner sólo un ejemplo, todos los años se introducen novedades, relacionadas de una forma u otra con el patrimonio, en la Ley de Acompañamiento de los Presupuestos Generales del Estado. Además de las reformas del sistema fiscal que el gobierno de turno acomete cada cierto tiempo. Modificaciones de la situación personal o familiar. Dentro de una unidad familiar pueden suceder muchos cambios que afecten a la situación patrimonial, como un régimen matrimonial distinto, un divorcio, una sucesión o una herencia. Acomodarse a estas modificaciones, también será importante para preservar el patrimonio. Las comisiones bancarias. Las entidades financieras están para ganar dinero...

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